สิ่งที่ $ # @! เป็น Fintech หรือไม่!

เนื้อหา

• Fintech คืออะไร
• ทำไมต้องฟินเทค
• ข้อดีและข้อเสียของ Fintech
• Fintechs มีผลกระทบอย่างไร?
• ไม่มีข้อบกพร่องไม่มีความเครียด - คู่มือแบบเป็นขั้นตอนเพื่อสร้างซอฟต์แวร์ที่เปลี่ยนแปลงชีวิตโดยไม่ทำลายชีวิตของคุณ
• สิ่งนี้ปรับปรุงธุรกิจหรือไม่
• ข้อสรุป

ที่มา: Kheng Ho Toh / Dreamstime

Takeaway:

Fintech เป็นคำศัพท์ล่าสุดในโลกของเทคโนโลยี แต่มันหมายถึงอะไรจริง ๆ ! ที่นี่เรามาดูเชิงลึกเกี่ยวกับเทคโนโลยีทางการเงินรุ่นใหม่นี้

Fintech กระเป๋าหิ้วของ "เทคโนโลยีการเงิน" ได้รบกวนโดเมนบริการทางการเงินมาระยะหนึ่งแล้ว ในขณะที่มีความเข้าใจในสมาร์ทโฟนมันหมายถึงโลกแห่งโอกาสใหม่ที่น่าตื่นเต้นสำหรับผู้ให้บริการทางการเงินที่จัดตั้งขึ้นเช่นธนาคารมันกำลังได้รับการปฏิบัติเหมือนเป็นผู้ทำลายที่ท้าทายให้พวกเขาติดตาม บริษัท ที่ใช้ Fintech ซึ่งเป็น บริษัท ขนาดเล็กถึงขนาดกลางเริ่มให้บริการทางการเงินด้วยเงื่อนไขที่ง่ายกว่า บริษัท ผู้ให้บริการทางการเงินที่จัดตั้งขึ้นเพียงปลายนิ้วของคนที่เข้าใจในสมาร์ทโฟนและอินเทอร์เน็ต อุตสาหกรรมได้รับการผ่านบางส่วน แต่ตัวเลขและสถิติทั้งหมดชี้ไปที่อุตสาหกรรมกลายเป็นผู้เล่นที่สำคัญในชีวิตของเรา (หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมดูผลกระทบของ Mobile Banking)

Fintech คืออะไร

Fintech เกี่ยวกับการให้บริการทางการเงินในรูปแบบต่าง ๆ แก่ลูกค้าที่ต้องการใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีล่าสุดโดยเฉพาะอย่างยิ่งโทรศัพท์มือถือและอินเทอร์เน็ต บริษัท ฟินเทคแข่งขันโดยตรงกับสถาบันการเงินขนาดใหญ่เช่นธนาคารในโดเมนต่าง ๆ เช่นการโอนเงินการประมวลผลสินเชื่อและบริการอื่น ๆ Fintech ถูกพิจารณาอย่างถูกต้องว่าเป็นกำลังก่อกวนในอุตสาหกรรมการเงิน

ทำไมต้องฟินเทค

โทรศัพท์มือถือและอินเทอร์เน็ตได้นำความสะดวกสบายอย่างที่ไม่เคยมีมาก่อนในชีวิต ตอนนี้เราสามารถทำธุรกรรมต่างๆเช่นการโอนการชำระเงินการตรวจสอบยอดคงเหลือในธนาคารและการขอสินเชื่อด้วยการคลิกเมาส์เพียงไม่กี่ครั้ง เปรียบเทียบสถานการณ์นี้กับบริการที่เสนอโดยสถาบันการเงินและธนาคารดั้งเดิม ในขณะที่ข้อเสนอและบริการของสถาบันการเงินและธนาคารที่จัดตั้งขึ้นนั้นดี แต่ความคาดหวังจากลูกค้าก็เปลี่ยนไป ความคาดหวังคือการให้บริการที่รวดเร็วและมีคุณภาพยิ่งขึ้น และนี่คือจุดที่ บริษัท เทคโนโลยีทางการเงินและผู้เริ่มต้นได้รับคะแนนสูงกว่าสถาบันการเงินแบบดั้งเดิม ในขณะที่สถาบันดั้งเดิมตระหนักถึงความท้าทายที่ฟินเทคสร้างขึ้นด้วยโครงสร้างใหญ่ แต่ก็ไม่ใช่เรื่องง่ายที่จะคล่องตัว (ฟังดูเหมือนธนาคารขนาดใหญ่อาจต้องปรับตัวสำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้ให้ดูที่การเริ่มระบบใหม่: วิธีปรับให้เข้ากับสภาพแวดล้อมด้านเทคโนโลยีใหม่)

ข้อดีและข้อเสียของ Fintech

ข้อดีและข้อเสียของ fintech หลักมีการกล่าวถึงด้านล่าง แง่มุมที่น่าสนใจของอุตสาหกรรมคือข้อได้เปรียบสำหรับฟินเทคยังสามารถกลายเป็นความท้าทายขึ้นอยู่กับสถานการณ์

• ทีมผู้บริหารที่เล็กกว่าสร้างขึ้นเพื่อองค์กรที่มีความคล่องตัวและคล่องตัวมากขึ้น แตกต่างจากในกรณีขององค์กรขนาดใหญ่ไม่มีความล่าช้าในการตัดสินใจของระบบราชการ การตัดสินใจและการดำเนินการได้อย่างรวดเร็ว อย่างไรก็ตามข้อได้เปรียบเดียวกันนี้กลับกลายเป็นความท้าทายเนื่องจากทีมขนาดเล็กอาจหมายถึงทักษะและงบประมาณที่ จำกัด นอกจากจะได้รับทุนจากผู้ร่วมทุน ช่องว่างทักษะเนื่องจากฐานทีมที่เล็กกว่าอาจทำให้เกิดปัญหาในเรื่องคุณภาพของข้อเสนอ
• ประสบการณ์การให้สินเชื่อเครดิตที่ จำกัด อาจเป็นประโยชน์หรือเป็นอันตรายสำหรับ บริษัท ดังกล่าว การตั้งค่าที่มีขนาดเล็กไม่น่าจะเป็นไปตามกระบวนการให้สินเชื่อหรือกฎตามปกติโดยสถาบันการเงินขนาดใหญ่และทำให้พวกเขาเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับฐานลูกค้าของพวกเขา อย่างไรก็ตามใน flipside บริษัท ดังกล่าวอาจขาดประสบการณ์กับกฎระเบียบและข้อบังคับ ตัวอย่างเช่นพวกเขาอาจมีความรู้ จำกัด เกี่ยวกับข้อมูลที่สอดคล้องกับ FCRA เทียบกับการใช้ข้อมูลที่ไม่สอดคล้องกับ FCRA เมื่อพวกเขาพยายามประเมินความน่าเชื่อถือของลูกค้า
• บริษัท ฟินเทคมักจะเป็น บริษัท ที่ได้รับทุนจากผู้ร่วมลงทุน ในขณะที่นายทุนผู้ร่วมทุนอาจอนุญาตให้พวกเขาดำเนินการได้อย่างอิสระเท่าที่ทุนนิยมเหล่านี้อาจแทรกแซงการดำเนินธุรกิจและในการกำหนดรูปแบบธุรกิจในระดับใหญ่ สิ่งนี้สามารถลดเสรีภาพของผู้ก่อตั้งได้อย่างมาก นอกจากนี้ผู้ก่อตั้งของการเริ่มต้นมีแนวโน้มที่จะเผชิญกับความกดดันที่จะกลายเป็นผลกำไรอย่างรวดเร็ว

Fintechs มีผลกระทบอย่างไร?

บริษัท ฟินเทคมีอิทธิพลต่อสถาบันการเงินแบบดั้งเดิมเช่นธนาคาร ผลกระทบของพวกเขาสามารถประเมินได้ในหลายพื้นที่ พบว่าผู้บริโภคที่มีอายุน้อยและมีรายได้สูงของผลิตภัณฑ์ทางการเงินเช่นสินเชื่อและบัตรเครดิตเริ่มให้ความสนใจในการนำเสนอของ บริษัท ฟินเทค เหตุผลหลักสำหรับปรากฏการณ์นี้คือลูกค้าดังกล่าวเป็นผู้ใช้เทคโนโลยีขนาดใหญ่ มีการเปิดเผยในการสำรวจว่าในเมืองใหญ่อย่างน้อย 15.5 เปอร์เซ็นต์ของคนหนุ่มสาวที่มีรายได้สูงใช้ผลิตภัณฑ์อย่างน้อยสองรายการจาก บริษัท ฟินเทคในช่วงหกเดือนที่ผ่านมา

ธนาคารขนาดใหญ่และสถาบันการเงินที่อาจไม่คล่องแคล่วหรือว่องไวอาจถูกบังคับให้ทำงานร่วมกับ บริษัท ฟินเทค ตามที่ Clare Burman ซึ่งเป็นผู้อำนวยการร่วมของ Osborne Clarke สำนักงานกฎหมายในสหราชอาณาจักรกล่าวว่า“ เราอาจเห็นธนาคารที่ทำงานร่วมกับ บริษัท fintech และให้ทุนสนับสนุนการพัฒนาผลิตภัณฑ์ใหม่ที่พวกเขาต้องการเพื่อให้ได้ เปรียบในการแข่งขัน การมีส่วนร่วมของธนาคารรายใหญ่อาจสร้างความมั่นใจให้กับผู้บริโภคที่ระมัดระวังในการมีส่วนร่วมกับชื่อที่คุ้นเคยน้อยกว่าจากภาค fintech”

รัฐบาลและหน่วยงานด้านกฎระเบียบในประเทศต่างๆกำลังตื่นขึ้นสู่ความเป็นจริงของ บริษัท ฟินเทคและปรับกรอบการกำกับดูแลของพวกเขาให้สอดคล้องกัน ยกตัวอย่างเช่นในสหราชอาณาจักรโครงการ Project Innovate ได้ถูกสร้างขึ้นโดยรัฐบาลเพื่อเริ่มการริเริ่มเพื่อสนับสนุนการเริ่มต้น fintech Clare Burman กล่าวเสริมว่า“ Project Innovate ได้ทำงานกับ 175 ธุรกิจที่กำลังพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการใหม่และข้อเสนอของ FCA ในการเปิดตัว 'กฎระเบียบ sandbox' ในฤดูใบไม้ผลิปี 2559 เป็นส่วนขยายที่น่ายินดีมาก อย่างไรก็ตามเนื่องจากเป็นพื้นที่ที่มีความร้อนแรงและมีผู้เข้าร่วมตลาดใหม่จำนวนมากที่ต้องการเป็นคนแรกที่ออกสู่ตลาดด้วยผลิตภัณฑ์และบริการที่เป็นนวัตกรรมใหม่จึงมีความเสี่ยงที่หน่วยงานกำกับดูแลอาจพบว่าตัวเองอยู่นานเกินไป

กล่องทรายกฎระเบียบมีวัตถุประสงค์เพื่อให้บรรยากาศสำหรับองค์กรในการคิดค้นและนำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ก้าวล้ำให้กับผู้บริโภค ด้วยเหตุนี้จึงยอมรับแอปพลิเคชันจาก 69 บริษัท ที่มีขนาดผลิตภัณฑ์และเป้าหมายที่แตกต่างกัน ขั้นตอนการสมัครถูกปิดในวันที่ 8 กรกฎาคม 2016 การทดสอบได้เริ่มขึ้นแล้วและมันจะน่าสนใจที่จะดูผลลัพธ์ของการริเริ่ม sandbox นี้

ไม่มีข้อบกพร่องไม่มีความเครียด - คู่มือแบบเป็นขั้นตอนเพื่อสร้างซอฟต์แวร์ที่เปลี่ยนแปลงชีวิตโดยไม่ทำลายชีวิตของคุณ

คุณไม่สามารถพัฒนาทักษะการเขียนโปรแกรมของคุณเมื่อไม่มีใครใส่ใจคุณภาพของซอฟต์แวร์

โดยรวมก็อาจกล่าวได้ว่า บริษัท ฟินเทคได้ทำให้โลกสังเกตเห็น มันกำลังเปลี่ยนวิธีการทำธุรกรรมทางการเงินที่เกิดขึ้นทั่วโลก

สิ่งนี้ปรับปรุงธุรกิจหรือไม่

การมาถึงของ บริษัท fintech จะช่วยปรับปรุงธุรกิจหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย ตอนนี้มันอาจจะเร็วเกินไปที่จะสรุปสิ่งอื่นนอกเหนือจากเพียงแค่บอกว่ามันมีอิทธิพลที่ส่งผลกระทบต่ออุตสาหกรรมการเงิน ปัจจัยต่อไปนี้จำเป็นต้องได้รับการพิจารณา:

• เป็นที่ชัดเจนว่าการรับรู้และความคาดหวังเกี่ยวกับสถาบันการเงินที่จัดตั้งขึ้นมีการเปลี่ยนแปลงและมีสาเหตุหลายประการ หนึ่งการล่มสลายทางการเงินในปี 2008 นำมาก่อนหน้าปัญหาการโต้เถียงของการกำกับดูแลกิจการและความโลภ ในขณะที่ผู้คนสูญเสียเงินเป็นจำนวนมาก honchos ที่ธนาคารขนาดใหญ่ได้รับมาก ดังนั้นผู้คนจึงมองหาทางเลือกอื่นที่ให้ความโปร่งใส
• สถาบันการเงินที่ก่อตั้งขึ้นนั้นมีความคล้ายคลึงกับระบบการเงินทั้งหมดและได้ปฏิเสธโอกาสที่จะมองหาทางเลือกที่ดีกว่าและโปร่งใสมากขึ้น Fintech start-ups มีโอกาสอย่างมากที่จะเรียกร้องพื้นที่ที่สร้างขึ้นโดยปัญหาที่เกิดขึ้นกับสถาบันการเงินขนาดใหญ่ อย่างไรก็ตามพวกเขาจะต้องสร้างความมั่นคงทางการเงินและรูปแบบธุรกิจที่มั่นคงก่อนเพื่อให้ได้ตำแหน่งที่พวกเขาสามารถอ้างว่าได้รับความเชื่อมั่นจากลูกค้าเป้าหมายของพวกเขา

ข้อสรุป

ในขณะนี้เรากำลังดู บริษัท ฟินเทคที่เติบโตอย่างรวดเร็ว อย่างไรก็ตามมันจะค่อนข้างน่าสนใจที่จะเห็นว่าพวกเขาสามารถรักษาจังหวะของพวกเขาและเมื่อเวลาผ่านไปกลายเป็นผู้เล่นที่มั่นคง เนื่องจาก บริษัท ฟินเทคส่วนใหญ่เป็น บริษัท ที่เพิ่งเริ่มต้นพวกเขาจะได้รับการสนับสนุนจากผู้ร่วมลงทุน ประวัติศาสตร์ไม่มีบันทึกที่ดีเกี่ยวกับอัตราการรอดชีวิตของการเริ่มธุรกิจ ถึงกระนั้นเวลาเท่านั้นที่จะบอกได้ว่าอุตสาหกรรมนี้จะพัฒนาอย่างไร