เนื้อหา
- โปรไฟล์ปัจจุบัน
- แผนผลิตภัณฑ์และนโยบายใหม่
- ไม่มีข้อบกพร่องไม่มีความเครียด - คู่มือแบบเป็นขั้นตอนเพื่อสร้างซอฟต์แวร์ที่เปลี่ยนแปลงชีวิตโดยไม่ทำลายชีวิตของคุณ
- การเปลี่ยนแปลงทางดิจิตอล
- ประสบการณ์ของลูกค้า
- ระบบอัตโนมัติเพื่อวิวัฒนาการหลังการทำงานของ AI
- ข้อสรุป
ที่มา: Semisatch / Dreamstime.com
Takeaway:
ด้วยการบูรณาการของ AI และ IoT เข้ากับอุตสาหกรรมประกันภัยผู้คนจะได้รับบริการที่ดีขึ้นและอัตราที่ลดลงในไม่ช้า
เมื่อรวมกับอุปกรณ์ Internet of Things (IoT) ล่าสุดปัญญาประดิษฐ์ (AI) ได้เริ่มเปลี่ยนจักรวาลของการประกันไม่เพียง แต่ทำให้ราคาไม่แพงมากขึ้น แต่ยังทำให้การเข้าถึงและการจัดจำหน่ายดีขึ้นมาก มีบางคนที่เชื่อว่าสักวันหนึ่งการประกันตัวเองอาจกลายเป็นอดีตไปแล้ว
การเรียนรู้ของเครื่องจับคู่กับอัลกอริธึม AI ที่ซับซ้อนจะช่วยให้สามารถแปลงอุตสาหกรรมได้อย่างสมบูรณ์ พูดอย่างน้อยที่สุดอุตสาหกรรมประกันภัยก็ไม่ใช่ข้อยกเว้น นับตั้งแต่ก่อตั้งขึ้นอุตสาหกรรมประกันภัยได้รับแรงหนุนจากคณิตศาสตร์ แต่เดิมผู้จัดจำหน่ายหลักทรัพย์เท่านั้นที่สามารถคำนวณอัตราความเสี่ยงที่เชื่อถือได้และเสนอการจ่ายเงินที่ยอมรับได้ซึ่งจะไม่ทำให้ บริษัท ประกันภัยปิด
ด้วยความก้าวหน้าของ AI มันเป็นไปได้ที่จะใช้มันในการดำเนินการซ้ำ ๆ โดยใช้ตรรกะและคณิตศาสตร์ในอัตราความน่าเชื่อถือสูงกว่าที่มนุษย์ทำ คำถามที่แท้จริงคืออุตสาหกรรมประกันภัยจะใช้ประโยชน์จาก AI อย่างไรและจะมีผลกระทบต่ออนาคตของอุตสาหกรรมประกันภัยอย่างไร
โปรไฟล์ปัจจุบัน
สิ่งแรกสิ่งแรก - เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องเข้าใจว่า AI และ IoT ก้าวหน้าไปมากเพียงใดที่นำไปใช้กับอุตสาหกรรมประกันภัยแล้ว
•ข้อมูลขนาดใหญ่และการประเมินความเสี่ยง - บริษัท ประกันภัยชั้นนำส่วนใหญ่กำลังจับคู่อัลกอริทึมการวิเคราะห์ข้อมูลกับเทคโนโลยี AI ล่าสุดเพื่อปรับปรุงความแม่นยำในการคำนวณความเสี่ยง เหตุผลก็คือ บริษัท ประกันภัยจำเป็นต้องมีข้อมูลจำนวนมหาศาลเพื่อปรับปรุงความเข้าใจในความเสี่ยงของผู้บริโภค (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการประกันข้อมูลขนาดใหญ่ให้ดูว่าข้อมูลขนาดใหญ่ช่วยธุรกิจประกันภัยได้อย่างไร)
•นโยบายกับการใช้งาน - บริษัท ประกันภัยที่ลงทุนในเทคโนโลยีที่ทันสมัยมักใช้การคำนวณตามการใช้งานเพื่อกำหนดความแปรปรวนของอัตราของกิจกรรมที่ต้องทำประกัน (เช่นขับรถของคุณ) ด้วยการใช้การเชื่อมต่อและแม้กระทั่งเซ็นเซอร์ไฮเทคมันจะกลายเป็นเรื่องง่ายสำหรับ บริษัท ประกันภัยที่จะเข้าใจกิจกรรมของผู้ประกันตนอย่างเต็มที่
•การตั้งถิ่นฐานและการเรียกร้องเสมือน - บริษัท ประกันภัยบางแห่งเสนอพอร์ทัลเสมือนที่ลูกค้าของพวกเขาสามารถตอบคำถามบริการของพวกเขาและยื่นข้อเรียกร้องออนไลน์ด้วยความช่วยเหลือของ chatbots
แผนผลิตภัณฑ์และนโยบายใหม่
ในระยะเวลาอันสั้นอุตสาหกรรมประกันภัยจะพัฒนาแผนผลิตภัณฑ์และนโยบายใหม่ ๆ อย่างแน่นอนที่สุดเนื่องจากความจริงที่ว่าอัลกอริทึมที่ขับเคลื่อนด้วย AI จะสามารถเข้าถึงจุดข้อมูลและตัวแปรเพิ่มเติมได้ในไม่ช้า บริษัท จะมีความสามารถในการสร้างนโยบายที่กำหนดเองจำนวนมากในเวลาจริง วันนี้ประสบการณ์ดิจิทัลของผู้ลงทะเบียนส่วนใหญ่กับ บริษัท ประกันของพวกเขาไม่พอใจอย่างมากที่มีเพียง 15 เปอร์เซ็นต์เท่านั้นที่มีความสุขกับมัน
ไม่มีข้อบกพร่องไม่มีความเครียด - คู่มือแบบเป็นขั้นตอนเพื่อสร้างซอฟต์แวร์ที่เปลี่ยนแปลงชีวิตโดยไม่ทำลายชีวิตของคุณ
คุณไม่สามารถพัฒนาทักษะการเขียนโปรแกรมของคุณเมื่อไม่มีใครใส่ใจคุณภาพของซอฟต์แวร์
IoT ช่วยให้ผู้ประกันตนเพิ่มความคล่องตัวทางดิจิตอลและทำให้ผลิตภัณฑ์มีความคล่องตัวมากขึ้น แทนที่จะใช้เวลานับไม่ถ้วนในการค้นหาและช็อปปิ้งเพื่อหานโยบายที่ถูกต้องในกลุ่มที่มีอยู่เดิมผู้บริโภคจะมีการนำเสนอนโยบายที่กำหนดเองตามไลฟ์สไตล์งบประมาณและนิสัยของพวกเขา ผลิตภัณฑ์ใหม่ที่ปรับแต่งได้สูงเหล่านี้สามารถนำเสนอโซลูชั่นที่ บริษัท ประกันภัยที่แตกต่างกันจะเสนอความแตกต่างให้กับลูกค้าของพวกเขาและได้รับการระบุในรูปแบบที่แตกต่างจากคู่แข่ง
การเปลี่ยนแปลงทางดิจิตอล
จุดแข็งที่การประมวลผลของ AI จะได้รับโดยตรงขึ้นอยู่กับขนาดและคุณภาพของข้อมูลที่มีให้ พูดง่ายๆคือยิ่งมีข้อมูลเกี่ยวกับลูกค้ามากเท่าไหร่ AI ก็ยิ่งมีอัตราที่ดีกว่าที่จะสามารถนำเสนอได้ มันจะไม่ จำกัด เพียงการให้ความคุ้มครองที่ดีที่สุดแก่คุณ แต่มันจะสามารถให้ราคาที่ดีกว่า โดยการเชื่อมต่อกับเซ็นเซอร์และอุปกรณ์ IoT นโยบายอาจเปลี่ยนแปลงแบบเรียลไทม์โดยเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับพฤติกรรมและความเสี่ยงของผู้ลงทะเบียน บางแอพทำเช่นนั้นแล้วเช่น Snapshot ของ Progressive หรือ Drivewise ของ Allstate ซึ่งสามารถบัญชีสำหรับการเบรกหรือเร่งความเร็วอย่างหนักและยังตรวจสอบเวลาที่ผู้ใช้ใช้โทรศัพท์ขณะขับรถ
ภายในปี 2568 ผู้เชี่ยวชาญคาดการณ์ว่าจะมีอุปกรณ์เชื่อมต่อประมาณ 75 พันล้านเครื่อง ข้อมูลที่อุปกรณ์ที่เชื่อมต่อสร้างขึ้นคาดว่าจะอนุญาตให้มีการประกันภัยเพื่อปรับอัตราของพวกเขาในเวลาจริง เพื่อเป็นตัวอย่างวิธีการทำงานให้ลองจินตนาการว่ารถของคุณเชื่อมต่ออยู่และทุกสิ่งที่รถของคุณถูกบันทึกไว้ หากคุณใช้ความเร็วเกินขีด จำกัด อาจเพิ่มอัตราการประกันได้ถึง 1% หรืออาจลดลง 1% หากคุณขับรถอย่างปลอดภัยและหยุดที่ป้ายหยุดรถ การเปลี่ยนแปลงทางดิจิตอลจะถูกบันทึกไว้และมีแนวโน้มที่จะสะท้อนให้เห็นในอัตราที่ บริษัท นำเสนอลูกค้าของพวกเขา ท้ายที่สุดสิ่งนี้อาจส่งผลให้อัตราที่ลดลงสำหรับโปรแกรมควบคุมความเสี่ยงที่ลดลงและอาจเป็นผลกำไรที่ดีกว่าสำหรับ บริษัท ประกันภัย (หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับเทคโนโลยีในอุตสาหกรรมประกันภัยดู 6 InsureTech Trends to Know.)
ประสบการณ์ของลูกค้า
Chatbots เป็นความจริงที่ชัดเจนในหลายเว็บไซต์ เนื่องจากการเชื่อมต่อ AI และความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีเป็นไปได้ว่าเราไม่ไกลจากลูกค้าที่สอบถามเกี่ยวกับแชทบอตแบบปลายเปิดและรับคำตอบที่เฉพาะเจาะจงและระดับสูงสุด ผู้เชี่ยวชาญบางคนบอกว่าเราอยู่ไม่ไกลจากการไม่สามารถบอกความแตกต่างจากปฏิสัมพันธ์ระหว่างมนุษย์และ AI
บริษัท ประกันภัยอาจเสนอแอพผู้ช่วยส่วนตัวที่จะช่วยคุณจัดการกิจกรรมส่วนตัวและแจ้งให้คุณทราบหากคุณกำลังปรับปรุงอัตราของคุณหรือไม่ หวังว่าผู้ช่วยของ AI เหล่านี้จะช่วยให้คุณประหยัดมากขึ้นและหลีกเลี่ยงความยุ่งยากในการเรียกร้องและการลงโทษ ในกรณีที่โชคร้ายมีแนวโน้มว่าแอพผู้ช่วยส่วนตัวจะสามารถแนะนำลูกค้าผ่านขั้นตอนการจัดการกับอุบัติเหตุหรือเหตุการณ์ที่ไม่พึงประสงค์ประเภทอื่น
Chatbots และผู้ช่วยเสมือนอาจช่วยผู้ใช้ในระหว่างกิจกรรมส่วนตัวแจ้งให้พวกเขาทราบว่าการให้คะแนนของพวกเขาเพิ่มขึ้นหรือพฤติกรรมของพวกเขาเพิ่มระดับความเสี่ยง พวกเขายังอาจช่วย บริษัท โดยหลีกเลี่ยงการเรียกร้องเท็จและดังนั้นจึงลดพรีเมี่ยมทั้งหมด
ระบบอัตโนมัติเพื่อวิวัฒนาการหลังการทำงานของ AI
มันจะโง่ถ้ามองข้ามผลกระทบที่ AI จะมีต่ออุตสาหกรรมประกันภัย พวกเขาจะค่อนข้างคล้ายกับระบบอัตโนมัติในอุตสาหกรรมยานยนต์ การประกันหลายส่วนจะไม่ได้ทำโดยมนุษย์อีกต่อไป เนื่องจากการเปลี่ยนแปลงนี้แผ่ออกไปด้วย AI และการเชื่อมต่อที่นำไปสู่รถยนต์อิสระในบางครั้งในปี 2020 อุตสาหกรรมประกันภัยและอื่น ๆ อีกมากมายจะถูกบังคับให้พัฒนาและปรับให้เข้ากับความเป็นจริงใหม่ ๆ เช่นอุบัติเหตุน้อยลง
การเปลี่ยนแปลงนี้จะต้องสอดคล้องกับผู้ผลิตรถยนต์และ บริษัท ประกันภัยเพื่อให้การทำงานสำหรับทุกคน มันเป็นความจริงที่ว่าประกันภัยรถยนต์จะหดตัวลงอย่างไม่น่าเชื่อ แต่การประกันภัยประเภทอื่นก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน
ข้อสรุป
เนื่องจากเราอยู่ในช่วงเริ่มต้นของการเปลี่ยนแปลงที่ลึกซึ้งในอุตสาหกรรมประกันภัยมันยากที่จะคาดการณ์ว่าการถือกำเนิดของ AI และ IoT จะเปลี่ยนโลกของการประกันภัยมากแค่ไหน บางแง่มุมของชีวิตของเรากำลังจะเปลี่ยนไปอย่างรุนแรงจนเราอาจไม่จำเป็นต้องทำประกันบางประเภทในอนาคตอันไกล