เนื้อหา
- อนาคตของ AI จะใช้เวลาในการมาถึง
- AI กำลังสร้างปัจจุบันและอนาคตอันใกล้อย่างไร
- ไม่มีข้อบกพร่องไม่มีความเครียด - คู่มือแบบเป็นขั้นตอนเพื่อสร้างซอฟต์แวร์ที่เปลี่ยนแปลงชีวิตโดยไม่ทำลายชีวิตของคุณ
- การใช้ระบบอัตโนมัติกระบวนการหุ่นยนต์
- การลดแรงงานมนุษย์
- การวางแผนเพื่ออนาคต
ที่มา: Visual Generation / Dreamstime.com
Takeaway:
อุตสาหกรรมการธนาคารกำลังเริ่มต้นที่จะโอบกอด AI และสินทรัพย์ดิจิทัลในความพยายามที่จะทำการตรวจจับที่ทันสมัยและเพื่อลดภาระงานของมนุษย์
เพื่อให้ทันกับการดำเนินธุรกิจและภัยคุกคามความปลอดภัยในสภาพแวดล้อมปัจจุบันสถาบันการเงินจำเป็นต้องปรับปรุงประสิทธิภาพและพัฒนาระบบป้องกันนวัตกรรมเพื่อจัดการความเสี่ยง ความก้าวหน้าของปัญญาประดิษฐ์ (AI) และสินทรัพย์ดิจิทัลทำให้เป็นไปได้ปรับปรุงประสิทธิภาพในขณะที่ลดเวลาและต้นทุนการประมวลผล แม้ว่าจะมีการใช้งานความก้าวหน้าเหล่านี้แล้ว แต่ระดับของความซับซ้อนจะก้าวหน้าไปจนถึงระดับที่อุตสาหกรรมการธนาคารจะได้รับการตั้งค่าแตกต่างกันมากในทศวรรษหน้า
ในการให้สัมภาษณ์เฮนรีเจมส์ผู้ก่อตั้งและรองประธานเจ้าหน้าที่บริหารของ Fincross International กล่าวถึงสิ่งที่เขาเรียกว่า“ มุมมองเฮลิคอปเตอร์ของธนาคารที่ใช้ AI ในระยะเริ่มต้น” เขาอธิบายว่าในบรรดาธนาคารใหญ่ ๆ หลายพื้นที่ตั้งแต่วิธีการจัดการความเสี่ยงของตลาดการเงินปัญหาด้านความปลอดภัยข้อมูลและการปฏิบัติตามข้อกำหนดได้ดียิ่งขึ้น
“ คุณชื่อมัน” เขากล่าวว่า AI สามารถนำไปใช้กับ“ ความเสี่ยงที่ธนาคารเผชิญ” ค่อนข้างมากนอกจากนี้เขายังเชื่อว่าจะมีการเติบโตอย่างมากในการใช้งานดังกล่าว
อนาคตของ AI จะใช้เวลาในการมาถึง
ขณะนี้มีข้อ จำกัด บางประการสำหรับการนำ AI มาใช้เนื่องจากความจริงที่ว่าผู้เชี่ยวชาญในสาขายังคง“ ขาดแคลนมากและมีราคาแพงมาก” ดังนั้นการปรับใช้ต้องใช้เงินลงทุนจำนวนมาก ต้นทุนนั้นประกอบกับความไม่แน่นอนและความไม่เต็มใจที่จะปล่อยระบบมรดกเป็นสิ่งที่ทำให้บางธนาคารยังลังเลที่จะยอมรับ AI ในจุดนี้
เขาอธิบายว่า“ คุณไม่สามารถมั่นใจได้ว่าผลลัพธ์และความสำเร็จและความแม่นยำของ AI นั้นจะเป็นอย่างไร” ถึงแม้ว่าลักษณะของการเรียนรู้ด้วยเครื่องจักรคือการก้าวไปข้างหน้าตลอดเวลา“ มันต้องมีการปรับแต่งอย่างต่อเนื่อง” ซึ่งจะคำนึงถึง“ ภัยคุกคามและความเสี่ยงใหม่ที่ AI ไม่เคยพบมาก่อน” นอกจากนี้การนำโซลูชั่น AI ที่ซับซ้อนหมายถึงการละทิ้ง ” การตั้งค่าซอฟต์แวร์ที่มีอิทธิพลเหนืออุตสาหกรรม
แต่เราจะเห็นว่าวิธีนี้เป็นเพราะอนาคตเป็นของผู้ที่สามารถใช้เทคโนโลยีที่ยืดหยุ่นได้ “ ฉันคิดว่าในอนาคตเทคโนโลยีจะต้องมีความยืดหยุ่นรวมกับโซลูชั่นอื่น ๆ อีกมากมาย” เจมส์ตั้งข้อสังเกต “ ระดับของการปรับแต่งและบูรณาการจะต้องมีความยืดหยุ่นมากกว่าโซลูชั่นที่ใช้ในปัจจุบัน”
แต่เราไม่ควรคาดหวังว่าจะเห็นสิ่งนี้เกิดขึ้นในชั่วข้ามคืน “ ช่วงการเปลี่ยนภาพจะใช้เวลาหลายปีกว่าจะย้ายออกจากระบบเดิมไปสู่การใช้ฟินเทคและปัญญาประดิษฐ์ที่กว้างขึ้น” เขาคาดการณ์ว่าการมาถึงที่“ ธนาคารแห่งใหม่ในยุคหน้า” เนื่องจาก“ บรรทัดฐานจะใช้เวลามากกว่า 10 ปี” เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ fintech ลองดู $ $ @! Fintech คืออะไร!)
AI กำลังสร้างปัจจุบันและอนาคตอันใกล้อย่างไร
แม้ว่า James จะมองเห็นอนาคตที่แท้จริงของ AI ที่จะมาถึงตามถนน แต่ความกังวลเกี่ยวกับความปลอดภัยทางไซเบอร์กำลังผลักดันให้ธนาคารหาวิธีแก้ปัญหาที่ดีกว่าการพิสูจน์ตัวตนแบบสองปัจจัยซึ่งพิสูจน์แล้วว่าไม่ปลอดภัยอย่างแท้จริง ในขณะที่พวกเขา“ ยังดีกว่ารหัสผ่านตัวอักษรและตัวเลข” เขากล่าว“ แฮกเกอร์ได้พบวิธีที่จะหลีกเลี่ยงพวกเขา”
ไม่มีข้อบกพร่องไม่มีความเครียด - คู่มือแบบเป็นขั้นตอนเพื่อสร้างซอฟต์แวร์ที่เปลี่ยนแปลงชีวิตโดยไม่ทำลายชีวิตของคุณ
คุณไม่สามารถพัฒนาทักษะการเขียนโปรแกรมของคุณเมื่อไม่มีใครใส่ใจคุณภาพของซอฟต์แวร์
ที่ Fincross มีทีมงานที่ทำงานอย่างแข็งขันเกี่ยวกับนวัตกรรม AI ในการมุ่งเน้นไปที่เครื่องมือการซื้อขายสำหรับตลาด cryptocurrency เนื่องจากมันมุ่งเน้นไปที่สินทรัพย์ดิจิตอล เหล่านั้นรวมถึงการพัฒนาไบโอเมตริกซ์ AR สำหรับเทคโนโลยีระดับแนวหน้าในการลดการฉ้อโกง หนึ่งในโซลูชั่นของมันกำลังจะเปิดตัว
สำหรับธุรกิจการค้าที่มีคนนับล้านธนาคารได้บุกเบิกวิธีการใช้แอพเพื่อยืนยันว่าเป็นผู้ถือบัญชีตามคำสั่ง เจมส์อธิบายว่าใช้งานได้โดยให้บุคคลนั้นถ่ายวิดีโอสั้น ๆ ในห้องที่ผู้ใช้เลือกไม่ว่าจะเป็นที่บ้านหรือในสำนักงานที่แสดงสภาพแวดล้อมและส่งไปยังธนาคาร จากนั้นเมื่อคำสั่งซื้อขายหรือถอนเงินจำนวนมากผ่านธนาคารจะขอคืนสภาพแวดล้อมเดียวกันกับที่พวกเขาสามารถระบุตำแหน่งทางภูมิศาสตร์ผ่านทางโทรศัพท์และจับคู่กับวิดีโอประจำตัวประชาชนผ่านแอพ
ขั้นตอนพิเศษนี้ไม่จำเป็นสำหรับการเคลื่อนย้ายกองทุนโดยเฉลี่ยของคุณ แต่เจมส์กล่าวว่าผู้คนยินดี“ เพื่อเพิ่มความยาวเพิ่มเติมเพื่อปกป้องตนเองเมื่อต้องทำธุรกรรมหลายล้านหรือหลายพันล้านดอลลาร์”
การใช้ระบบอัตโนมัติกระบวนการหุ่นยนต์
ธนาคารต่างๆก็ใช้ประโยชน์จากกระบวนการอัตโนมัติของหุ่นยนต์ (RPA) ในบรรดาพวกเขาคือ BNY Mellon ซึ่งเริ่มปรับใช้บอทเพื่อใช้ประโยชน์จากความสามารถของ AI เพื่อลดต้นทุนและปรับปรุงประสิทธิภาพการดำเนินงานเมื่อประมาณสามปีที่ผ่านมา คนอื่น ๆ จะตามมาด้วยเนื่องจาก RPA เป็นพื้นที่ของการใช้จ่ายที่ฟอร์เรสเตอร์คาดการณ์ว่าจะเติบโตเป็น 2.9 พันล้านดอลลาร์ภายในสองปี
การประหยัดต้นทุนมีความสำคัญ ในปี 2560 Reuters รายงานว่าธนาคารประเมินการออมประจำปี 300,000 เหรียญสหรัฐอันเป็นผลมาจากการเปลี่ยนจากการดำเนินการด้วยตนเองโดยคนเป็นระบบอัตโนมัติที่เปิดใช้งานโดยบอท สำหรับประสิทธิภาพธนาคารรายงานตัวเลขต่อไปนี้:
ความถูกต้อง 100% ในการตรวจสอบการปิดบัญชีในห้าระบบ
เวลาในการประมวลผลดีขึ้น 88%
การปรับปรุง 66% ในเวลาตอบสนองการค้ารายการ
การกระทบยอดหุ่นยนต์ second วินาทีของการค้าที่ล้มเหลวเทียบกับ 5-10 นาทีโดยมนุษย์
เทคโนโลยีที่นำมาใช้โดยธนาคารสำหรับสิ่งนี้คือ Blue Prism ในวิดีโอด้านล่าง Dave Moss, CTO และผู้ร่วมก่อตั้ง Blue Prism อธิบายถึงการทำงานของแพลตฟอร์มซอฟต์แวร์ระบบอัตโนมัติ Blue Prism Robotic
แนวคิดก็คือหุ่นยนต์อัตโนมัติที่ขับเคลื่อนโดย AI สามารถเชื่อมช่องว่างที่มีอยู่ในปัจจุบันในการนำเทคโนโลยีมาใช้ซึ่งจำเป็นต้องมีการแทรกแซงของมนุษย์
การลดแรงงานมนุษย์
สิ่งที่ตามมาจากการกำจัดความต้องการการมีส่วนร่วมของมนุษย์นั้นเป็นไปตามธรรมชาติคือการสูญเสียความต้องการแรงงานมนุษย์และงานที่น้อยลงสำหรับมนุษย์เพราะงานจะทำได้ดีขึ้นและเชื่อถือได้มากขึ้นหากไม่มี นั่นคือ Sandeep Gawade ซึ่งเป็นผู้จัดการฝ่ายปฏิบัติการของ BNY Mellon ใน Pune ประเทศอินเดียให้ที่นี่:
หุ่นยนต์มีความน่าเชื่อถือและมอบสิ่งที่ออกแบบมาเพื่อการแสดง พวกเขาจะไม่ได้รับผลกระทบจากปัจจัยต่างๆเช่นภาระงานการขาดงานการขัดสีความเครียดหรือวันหยุด ในความเป็นจริงพวกเขาลดความเสี่ยงและปรับปรุงคุณภาพในสภาพแวดล้อมที่ควบคุม
นอกจากนี้เขายังเพิ่มการหาเหตุผลเข้าข้างตนเองแบบปกติบางอย่างที่การทำงานมากขึ้นโดยการใช้หุ่นยนต์หมายถึงงานที่น่าสนใจสำหรับมนุษย์:“ ระบบอัตโนมัติปล่อยคนของเราให้ความสนใจกับกิจกรรมการตัดสินใจ นอกจากนี้ยังลดความน่าเบื่อ - เราจ้างคนที่มีทักษะขั้นสูงเพื่อวิเคราะห์ข้อมูลและทำให้พวกเขาหมดกำลังใจที่จะใช้เวลา 30% ถึง 40% ของเวลาทำงานของพวกเขาในการท่องจำ ด้วยความช่วยเหลือของหุ่นยนต์เราสามารถเพิ่มประสิทธิภาพและช่วยให้พวกเขามุ่งเน้นไปที่งานที่มีประสิทธิผลมากขึ้นรวมถึงการมีปฏิสัมพันธ์โดยตรงกับลูกค้า”
แต่คุณไม่จำเป็นต้องมีทักษะการวิเคราะห์ขั้นสูงเพื่อให้สามารถคาดการณ์ได้ว่าการลดเวลาทำงานลง 30% ถึง 40% ย่อมหมายถึงการลดจำนวนพนักงานลง 30% ถึง 40% นั่นเป็นข้อกังวลหลักที่เจมส์มีต่ออนาคตของ AI “ สำนักงานสำรองของวันนี้อาจเป็นพนักงานหลายพันคน” เขาตั้งข้อสังเกต “ จำนวนมากจะถูกแทนที่ด้วย AI” (ความก้าวหน้าที่ยิ่งใหญ่อีกครั้งในฟินเทคคือการธนาคารบนมือถือค้นหาข้อมูลเพิ่มเติมใน The Impact of Mobile Banking)
การวางแผนเพื่ออนาคต
ความจริงที่ว่าจะมีงานว่างน้อยลงในธนาคารเช่นเดียวกับในอุตสาหกรรมอื่น ๆ ที่จะพึ่งพา AI และแรงงานมนุษย์น้อยลงเป็นประเด็นสำคัญที่ต้องมีการวางแผนเพื่อเศรษฐกิจที่ยั่งยืน อีกประการหนึ่งคือข้อบังคับของ AI นั้นเอง
“ หน่วยงานกำกับดูแลด้านการเงินกำลังต้องเผชิญกับนวัตกรรมใน fintech” James กล่าวและ AI เป็นพื้นที่ที่“ จะมีผลกระทบมากที่สุดต่ออนาคตของธนาคารใด ๆ ” เขาคาดหวังว่าการกำหนดกฎระเบียบสำหรับ AI คือ“ กำลังดำเนินไป” เป็นบิตของทุ่นระเบิด”
แต่จำเป็นต้องมีกฎระเบียบเพราะเป็นไปได้ที่ AI จะใช้ไม่เพียงเพื่อต่อต้านการฉ้อโกงเท่านั้น เขาอธิบายว่ามันสามารถกำหนดได้ในลักษณะที่ "ซ่อนและปรับเปลี่ยนตลาดซึ่งเป็นภัยคุกคามร้ายแรงต่อการปฏิบัติตามกฎระเบียบของธนาคารเช่นเดียวกับทุกแนวดิ่งที่ใช้การใช้ AI"
มันเป็นปัญหาที่ร้ายแรงเจมส์เน้นเพราะเมื่อ“ AI คุ้นเคยกับศักยภาพอย่างเต็มที่มันซับซ้อนกว่ามนุษย์หลายเท่า” และนั่นคือดาบสองคมที่มีมาก่อน AI: มันทรงพลังมาก แรงที่สามารถเพิ่มประสิทธิภาพได้ แต่ก็อาจมีผลกระทบในทางลบเมื่อนำไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์ที่สามานย์หรือเมื่อมันกำจัดงานมากกว่าที่มันสนับสนุน