เนื้อหา
ที่มา: Ramcreativ / Dreamstime.com
Takeaway:
ข้อมูลขนาดใหญ่สร้างกระแสในอุตสาหกรรมประกันภัยช่วยงานเช่นกำหนดอัตราและตรวจจับการฉ้อโกง
ข้อมูลขนาดใหญ่ส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่ออุตสาหกรรมประกันภัย ด้วยความช่วยเหลือของข้อมูลขนาดใหญ่ บริษัท ประกันภัยสามารถคำนวณความเสี่ยงได้อย่างแม่นยำมากขึ้นและนำเสนอเบี้ยประกันที่ดีกว่าให้กับลูกค้าทำนายและควบคุมการเรียกร้องการฉ้อโกงและเสนอผลิตภัณฑ์ประกันส่วนบุคคล ในการดำเนินการข้างต้น บริษัท ประกันภัยได้รับข้อมูลจากหลายแหล่งเช่นอุปกรณ์ทางการแพทย์ที่สวมใส่ได้ซึ่งเป็นประโยชน์ต่อภาคการประกันสุขภาพ แม้ว่าอุตสาหกรรมประกันภัยได้มีการพัฒนาวิธีการคำนวณความเสี่ยงและระดับพรีเมียมแล้วการตรวจจับการฉ้อโกงและการนำเสนอ แต่ความพร้อมใช้งานของข้อมูลก็เพิ่มขึ้นอย่างแม่นยำและทำให้ บริษัท ประกันภัยสามารถคาดการณ์ความเสี่ยงได้แม่นยำกว่าเดิม (หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับอุปกรณ์ที่สวมใส่และสุขภาพดูที่ IoT Data Analytics และอุปกรณ์ออกกำลังกายส่วนบุคคลสามารถทำให้คุณมีสุขภาพดีขึ้นได้อย่างไร)
อุตสาหกรรมประกันภัยที่ไม่มีข้อมูลขนาดใหญ่
ข้อมูลขนาดใหญ่เป็นปรากฏการณ์ที่ค่อนข้างใหม่และเห็นได้ชัดว่าอุตสาหกรรมประกันภัยแตกต่างกันมากหากไม่มี ดังนั้นอุตสาหกรรมประกันภัยทำงานอย่างไรโดยไม่มีข้อมูลขนาดใหญ่ ให้เราดูสถานการณ์บางอย่าง:
- การคำนวณความเสี่ยง - บริษัท ประกันภัยคำนึงถึงปัจจัยหลายประการก่อนการคำนวณหรือประเมินความเสี่ยง ตัวอย่างเช่นในกรณีของการประกันสุขภาพปัจจัยต่าง ๆ เช่นอายุประวัติสุขภาพการสูบบุหรี่หรือโรคพิษสุราเรื้อรังถูกนำมาพิจารณา เบี้ยประกันขึ้นอยู่กับการประเมินความเสี่ยง อย่างไรก็ตามวิธีการประเมินความเสี่ยงไม่ได้คำนึงถึงปัจจัยอื่น ๆ อีกมากมาย พลาดมุมมองแบบ 360 องศาของความเสี่ยง
- การตรวจจับการฉ้อโกง - การอ้างสิทธิ์ที่เป็นการฉ้อโกงเป็นสาเหตุของอุตสาหกรรมประกันภัยและได้นำวิธีการตรวจจับการฉ้อโกงมาใช้ ตัวอย่างเช่นหากมีคนทำการอ้างสิทธิ์ที่ฉ้อโกง บริษัท ประกันภัยจะเก็บรายละเอียดของผู้อ้างสิทธิ์และปฏิเสธการอ้างสิทธิ์จากผู้อ้างสิทธิ์รายเดียวกันในอนาคต อย่างไรก็ตามนั่นไม่ได้ป้องกันการเรียกร้องหลอกลวงจากการแพร่กระจาย เห็นได้ชัดว่าผู้ประกันตนจำเป็นต้องทำสิ่งที่แตกต่างเกี่ยวกับเรื่องนี้
- ผลิตภัณฑ์ส่วนบุคคล - บริษัท ประกันภัยได้นำเสนอผลิตภัณฑ์ที่ได้รับการปรับแต่งให้อยู่ในระดับหนึ่งเสมอ อย่างไรก็ตามผลิตภัณฑ์ไม่ได้ปรับให้เหมาะกับแต่ละบุคคล แต่จะแบ่งเป็นกลุ่มหรือหมวดหมู่ ตัวอย่างเช่นผลิตภัณฑ์ประกันภัยบางประเภทออกแบบมาสำหรับผู้บริหารที่มีอายุระหว่าง 30 ถึง 45 ปีและความต้องการที่เป็นไปได้ แต่มันก็ยากที่จะตอบสนองความต้องการของแต่ละบุคคลด้วยผลิตภัณฑ์ดังกล่าว
อิทธิพลของข้อมูลขนาดใหญ่ต่ออุตสาหกรรมประกันภัย
สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าข้อมูลขนาดใหญ่ไม่ได้นำมาซึ่งการเปลี่ยนแปลงขั้นพื้นฐานใด ๆ ในวิธีที่อุตสาหกรรมประกันภัยดำเนินต่อไป มันช่วยให้ผู้ประกันตนประเมินความเสี่ยงและเข้าใจความต้องการของลูกค้าอย่างแม่นยำยิ่งขึ้น รับด้านล่างเป็นคำอธิบายของข้อมูลขนาดใหญ่ที่มีผลต่ออุตสาหกรรมประกันภัย
อุปกรณ์ที่สวมใส่ได้เช่น Apple Watch และอุปกรณ์ติดตามกิจกรรม Fitbit ซึ่งสามารถตรวจสอบโปรไฟล์กิจกรรมของบุคคลและแง่มุมการดำเนินชีวิตอื่น ๆ มีอิทธิพลอย่างมากต่อวิธีที่ บริษัท ประกันภัยทางการแพทย์ประเมินความเสี่ยง อุปกรณ์ดังกล่าวให้ข้อมูลจำนวนมากแก่ผู้ประกันตนตามที่ผู้ประกันตนสามารถเพิ่มความถูกต้องของการประเมินความเสี่ยงของพวกเขา จากข้อมูลของ Accenture หนึ่งในสามของ บริษัท ประกันภัยกำลังเสนอผลิตภัณฑ์ของพวกเขาโดยอาศัยการวิเคราะห์จากอุปกรณ์เหล่านี้ ตัวอย่างเช่นแฮนค็อกผู้ให้บริการประกันภัยที่โดดเด่นมอบส่วนลดสำหรับพรีเมี่ยมและจอภาพ Fitbit ที่สวมใส่ได้ฟรี ลูกค้าสามารถลดเบี้ยประกันภัยลงได้ด้วยการทำงานอย่างหนักเพื่อปรับปรุงสุขภาพของพวกเขา เมื่อสุขภาพดีขึ้นความเสี่ยงก็ลดลงและเบี้ยประกันภัยก็ลดลงเช่นกัน (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับเครื่องแต่งตัวดูได้ที่ Wearable Tech: Geek หรือ Chic?)
คุณไม่สามารถพัฒนาทักษะการเขียนโปรแกรมของคุณเมื่อไม่มีใครใส่ใจคุณภาพของซอฟต์แวร์